如何存钱?浅谈如何省钱、存钱、细水长流的用钱之道

人们常把省钱挂在嘴边,但做起来又谈何容易。明智的理财者深谙开源节流之道,请随我们从以下步骤做起,树立可操作目标,严格控管花销,掌握细水长流的用钱之道。

人们常把省钱挂在嘴边,但做起来又谈何容易。省钱的好处人人都懂,但并非所有人都能做到勤俭节约。节约已属不易,而要做到正确理财则更为困难。明智的理财者深谙开源节流之道,请随我们从以下步骤做起,树立可操作目标,严格控管花销,掌握细水长流的用钱之道。

如何存钱?浅谈如何省钱、存钱、细水长流的用钱之道

一、节俭

1.发薪后请先存款。

省钱的最佳手段就是杜绝乱花钱。将每笔收入的一部分直接划归储蓄账户或退休账户,这样就不会为存钱劳神费心了。这些钱会自动入账,也可以随时使用。哪怕每次只存一小笔钱,假以时日也会数额颇丰(尤其是储蓄还有利息)。早存钱,收益大。

  • 你可以和公司财务人员或第三方机构(如果公司使用此服务)申请开一个自动储蓄账户。开户需要提供储户信息,且该账户不与你的基本支票户头相联。
  • 如果无法为每笔收入都办理自动储蓄(自由职业者或现金发薪的职业),请设定一个额度,坚持定期手动存款。

2.避免负债。

负债在所难免,富豪买房可以一掷千金,而普通人只能贷款买房,然后慢慢还款。归根结底,还是要尽量规避债务。从长远角度看,贷款的利息不可小觑,所以预先付款要比支付等额贷款更实惠。

  • 如果一定要贷款,请尽量多付头款。首付付的多,还贷周期就会缩短,耗费在利息上的金额就会减少。
  • 财经状况因人而异,大部分银行建议的还款额度大约是税前收入的10%,20%以下被视为可接受额度,而36%则被视为还款上限。

3.制定合理的存钱目标。

存钱需要动力,在财力所及的范围内设定目标有助于你做出明智的财政决断。买房退休都是人生大事,这些目标可能需要多年才能完成,为此你需要定期检查自己的进度。目光长远,定期自省,只有这样你才能明确储蓄进度。

  • 完成退休这样的大型目标耗时很长。金融市场瞬息万变,在设定目标前请先研究市场未来的走向。举例来说,如果你的收入现在达到峰值,大部分的理财专家会建议你储存60-85%的年收入,这样你才能在退休后继续维持现有的生活水平。

4.为储蓄目标制定时间表。

制定积极合理的时间表可以极大地鼓舞斗志。举例来说,如果想在两年内买房,你要先了解当地的房屋均价,然后存够首付(首付一般不低于房价的20%)。

  • 以此为例,如果当地房屋均价180万,你要在两年间攒够1,800,000 × 20% =36万的首付,请根据你的收入情况确定是否可行。
  • 设定时间表对完成重大短期目标意义非凡。举个例子,汽车的变速器坏了但你却买不起新的,这种情况下要尽快攒钱换变速器才不会耽误上班。设定一个积极可行的时间表可以助你达成这个目标。

5.做好预算。

宏大的储蓄目标固然重要,但若无法掌控花销,存钱也绝非易事。为了掌控财政情况,每月初要做好收入预算。提前编制花销预算可以避免浪费财力,如果每笔收入都能按预算及时分配那就更好了。

6.记账。

想存钱就必须做预算,但如果不记账,达成储蓄目标还是会很困难。流水账记录每月花销,查缺补漏改变消费习惯,这样有助于实施预算计划。记账要事无巨细,房租还款这样的大头支出人人都会注意,但若想严控财政情况,细致入微的流水账还是必要的。

  • 随时带个小账本记账。养成存留收据(尤其是大型开支),记账细致的习惯。如果可以,请用电子表格或大账本长期记录收支情况。
  • 现在有很多手机理财软件(很多都是免费的)可以帮你记账。
  • 如果你消费习惯很差,请存留所有的收据。每月末按种类分类记账,你会发现自己的钱很多都浪费在了没用的东西上。

7.存钱要趁早。

储蓄账户里的存款会按汇率积累利息,存期越长,利息越多,因此存钱要趁早。年轻时哪怕每月只能存一点钱,也请尽力而为。小额存款经过长期储存后的价值可能会比本金多几倍。

  • 举个例子,你年轻时工资较低,辛苦积攒6万后按4%的年利率存入银行,5年后账户里就会多13000。如果早一年存钱,你就能毫不费力的多获约3000,这笔钱虽不多但也很可观。

8.考虑办理退休储蓄账户。

退休对于健康力壮的年轻人或许遥不可及,但一旦上了年纪,退休后的生活就提上议程了。除非你是能继承大笔遗产的幸运儿,在找到稳定工作后最好还是考虑办理退休储蓄账户,越早越好。正如上文所言,你需要储存60-85%的年收入来维持退休后同等的生活水平。

9.投资股市要谨慎。

对于账户有存款,手头有闲钱的人而言,投资股市是个诱人但冒险的赚钱方法。投资股市前要清楚炒股可能会血本无归,没有专业知识的人炒股尤为危险,所以不要将炒股作为长期储蓄的手段。股市如赌场,浅尝即止则可。大部分人都不会靠炒股攒退休金。

10.不要气馁。

存钱的时候遇到困难的确让人很泄气。你或许很绝望,认为这辈子也存不够计划的金额了。但存钱不论多寡,什么时候都不晚。越早存钱,你就会越有安全感。

  • 如果你被自己的财政状况搞得焦头烂额,请咨询理财专家。这些人通常会提供免费或廉价的咨询服务,帮助你达成储蓄目标。

二、节省开支

1.不要购买贵重物品。

想要存钱,最聪明的办法就是别买贵东西。我们的花销很多都没有必要,停止购买贵重物品可以显著改善经济状况。昂贵的东西既不会大幅改善生活质量,也不能显著提高工作效率。你或许很难想象没有豪车或付费电视的日子,可没有了它们生活依旧美好。遵循以下几条建议,减少贵重物品开销。

  • 退订付费频道或网络包
  • 为手机换个更划算的付费方案
  • 把昂贵的车换成耗油少,易保养的车
  • 把不用的电子产品卖掉
  • 去旧货店买衣服和装饰品

2.节省房屋开支。

对大部分人而言,住房开销能占预算的很大比重。若能节约这比开销,你就能做很多重要的事情,比如为退休攒钱。搬家并非易事,但遇到收支不均的情况,换个廉价的住处还是有必要的。

  • 对租房一族而言,和房东讨价还价是省钱的良方。如果你和房东关系融洽,房租或许就会便宜一些,毕竟没人愿意大费周折的找新房客。
  • 对于还贷一族而言,请和贷款商探讨重排按揭计划。如果你信誉良好,或许能够省下不少钱。注意尽量缩短还款时限。
  • 你也可以考虑搬去一个房价较低的地方。
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3.节省餐饮开支。

很多人的钱都浪费在吃上。节约的理念很容易在饕餮时被抛之脑后。如果不加以控制,餐饮开销也是一笔不可小觑的数目。总的来说,一次性购买大量食物要比分次购买更省钱。如果你的食品开支较高,可以考虑在好市多这样的仓储超市办会员卡。在餐厅吃饭是花费最高的,为了省钱请尽量自己做饭。

  • 选购健康廉价的食材。与其买加工的熟食,不如去当地的蔬菜店购买新鲜食材。这些健康的食材价格可能便宜的惊人!像糙米,馅料,营养食品等都可以按9公斤的大袋购买,1斤单价还不到6元。
  • 凭折扣省钱。很多大型超市(尤其是连锁店)在收银台都会提供折扣或优惠券,不要浪费这些省钱的机会!
  • 不要总去外面吃饭,同样的饭菜,自己做要比吃餐厅便宜的多。常做饭还能增进厨艺,令亲朋好友大快朵颐,甚至能招徕桃花。

4.节约能源。

大部分人认为水电费是小钱,殊不知节能省钱其实很简单。想要省钱,那就学几招简单的节能窍门吧。节能可以减少你产生的污染物,从而减轻环境污染。

  • 没人的时候请关灯。如果不在房间(或房子)里,请在离开时关灯。如果记不住,可以在门上贴个便利贴提醒自己。
  • 少用暖气和空调。嫌热可以开窗户或扇扇子,嫌冷可以多穿衣服,裹条毯子或使用小型取暖器。
  • 为房屋配置好的隔热层。这么做可以让你的屋子冬暖夏凉,为你今后省下不少钱。
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5.选择廉价交通工具。

购买,保养,使用汽车都会花很大一笔钱。根据跑的里程数,每月油价花费大概在上千元。除此之外,办驾照,保养车子都会花很多钱。你可以选择免费或廉价的交通方式来替代开车,这样不仅省钱,还能让你有时间锻炼身体,舒缓日常压力。

  • 搞清楚住处附近公共交通的运行情况。不同的地方会有不同的廉价公共交通供你选择。大部分大城市都有轻轨,地铁,有轨电车往来城市内外,中型城镇则有公交和火车供你乘坐。
  • 可以步行或骑自行车上班。如果住处离工作地点不远,这两种方法都是很好的选择。这样既可以省钱,又可以呼吸新鲜空气,锻炼身体。
  • 如果非要开车,可以考虑和人搭伙。这么做既可以分摊油费和保养费,在路上还能有人聊天。

6.享受价廉(或免费)的娱乐生活。

为了节省开支,我们有时不得放弃奢侈的生活,但省钱不意味着不能享乐。改变惯有的享乐方式,选择物美价廉的休闲活动,这样就可以省钱享乐两不误。只要你善于发现,就能花很少的钱,获得极大乐趣。

  • 留意社区活动的信息。现在大部分的城镇都会设置网络活动日期表,方便人们查询当地的活动讯息。社区和政府举办的活动一般花费很小,有时还会免费。在中型城市经常会举办免费艺术展,公园露天电影,你也可以参加公益性的社区集会。
  • 读书。书本比看电影玩游戏便宜多了(尤其是二手书店的书更是廉价)。好的书籍引人入胜,能让读者通过书中人物视角的来感受趣味人生,学到很多难得的知识。
  • 和朋友们参加价廉的活动。你们可以去爬山,玩桌游,去看廉价的二轮影片,探索城里没去过的地方,或者做运动。

7.谨防败金的嗜好。

某些坏习惯会妨碍你存钱,更有甚者还会让你沉沦上瘾无法自拔。长此以往,这些不良嗜好会非常伤身。如果不想身体受损,钱包出血,就请避免染上这些不良嗜好吧。

  • 不要吸烟。吸烟的害处众人皆知,肺癌,心脏病,中风和其他许多重疾都与吸烟有关。除此之外香烟价格也不便宜,不同地区价格不同,最多可达百元一包。
  • 饮酒要有节制。小酌怡情,暴饮伤身。酗酒会导致肝病,精神疾病,神经错乱,发胖,甚至死亡。戒酒的花费也是一笔不小的开支。

三、精打细算

1.钱要用在刀刃上。

有些花销是无法避免的,诸如衣食住这样的花销要优先考虑。如果你无家可归,食不果腹,攒钱又从何谈起呢?所以要先攒够钱保障自己的基本生活需求。

  • 虽然衣食住的花销无可避免,但也要尽量节约。举个例子,少下馆子可以节约食品开销,在房租或房价低的地方生活可以节约住宿开销。
  • 不同地方住宿开销也不同,花费可能较贵。专家建议住宿花销最好不要超过收入的三分之一。

2.储备应急存款。

如果突然丢了工作,应急存款就可以派上用场,所以一定要准备一份。如果账户里存了足够的救命钱,你就可以从容应对失业的困扰。除去必要开支,请将收入的一部分转存到应急存款里,存够3-6个月的生活费用即可。

  • 生活开销与所在地的经济情况息息相关。如果你住在比较贵的地方,应急存款自然就要多些。
  • 应急存款除了可以让你从容应对事业低谷,往远了说还能帮你挣钱。如果你丢了工作,没有存款,那么你就没有选择的余地,哪怕工资不高也只能挑最先招聘你的单位。但如果有应急存款,你就可以慢慢挑,很有可能就会得到一份薪资不菲的工作哦。
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3.还清债务。

背负债务的人很难攒下钱来。债务如雪球会越滚越大,所以要及时付清。将收入的一部分用于还款,这样就能早日摆脱债务,便于攒钱。为了尽快还清债务,通常先支付利息高的欠款。

  • 当你攒够应急存款,手头的钱也能应付日常开销后,请将大部分的收入都用来还债。如果还没有应急存款,那就把收入分配两份,一份还债一份存款。
  • 如果你背负多方债务,自觉难以承受,可以考虑合并债务。你可以把债务都合并到一个低息的贷款项之下,不过需要注意,合并后的还款计划可能要比之前的债务耗时更久。

4.开始存钱。

如果已经有了应急存款,债务也还清或基本还清,那就可以考虑开始存钱了。存款和应急存款不同,应急存款不到情非得已绝不能动,而存款则是用来购买大宗必须商品的,比如修车等等。尽量不要使用存款,令其逐年增值。如果可以,在20出头的时候就开始月存收入的10-15%,这是大部分理财专家认可的安全线。

  • 如果你一拿到工资就会有花钱的冲动,请尽快把工资存入银行。如果你赚了4264元,而你计划存10%,请即刻将426.4元存入账户。这么做你就能攒下钱,克制花钱的冲动。

5.购买实用的非必需品。

如果每月刨除存款后还有盈余,可以考虑给未来投资,购买能提升效率,赚钱潜能以及生活质量的非必需品。这些东西虽然不像食物住房那样是必需品,但长远来说能为你节省金钱。

  • 举个例子,人体工学座椅并非生活必需品,但从长远角度看却很划算。这种椅子可以让你长时间工作而不会腰酸背痛(腰酸背痛引发的顽疾治疗起来很贵)。如果家里老旧的热水器总出毛病,那就换个新的。虽然旧的短期内还能使用,但买了新的就可以省去维修费,长远来看更划算。
  • 你也可以购买公共交通的月卡或年卡节约路费;买手机耳机以免忙时腾不出手,影响工作效率;买矫正鞋垫方便工作。

6.慎重购买贵重物品。

省钱不意味着过苦日子,除了学习如何还账,存应急款,理智购物,为自己花些钱也未尝不可。慎重购买贵重物品就是一个方法。工作要刻苦,但不要忘了适当花些钱来庆祝省钱成功。

  • 贵重物品包括非必需品或没有投资意义的东西。这包括昂贵的餐厅,度假,新车,有线电视,昂贵物品等。

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